Oregon College Savings Plan

Carteras de Inversion

Los enfoques adecuados para usted

El Plan de Oregon College Savings ofrece cuatro enfoques de inversión diferentes para escoger. Muchos están conformados por uno o más fondos mutuos de inversión subyacentes. Cada opción varía según la estrategia de inversión y grado de riesgo:

  • Carteras según la edad
  • Carteras multifondos
  • Cartera única de fondos
  • Carteras de capital más intereses

Elija una opción o la combinación de opciones que mejor se ajusten a sus objetivos y necesidades de ahorros universitarios. Considere el periodo de tiempo (“horizonte de inversión”) y su capacidad de soportar los cambios en los ingresos sobre inversiones (“tolerancia al riesgo”). SI tiene más años para ahorrar, puede asumir más riesgos, que pueden ofrecerle una mejor oportunidad para obtener
mayores retornos.

Puede cambiar los fondos existentes de una cartera de inversión a otra, una por año calendario o en cualquier momento que cambie de beneficiario.

Algo sobre riesgo

Cada cartera de inversión y fondo subyacente tiene su propio riesgo. Por ejemplo, existen riesgos especiales inherentes a la inversión internacional, incluyendo la divisa y los aspectos políticos, sociales y económicos. Las inversiones en acciones de crecimiento pueden ser más volátiles que otros títulos. La inversión en títulos de renta fija conlleva riesgos crediticios y de interés: Cuando las tasas de interés aumentan, los precios de los bonos generalmente bajan y el precio de las acciones del fondo subyacente puede disminuir. La diversificación no garantiza una ganancia o una protección contra pérdidas.

Los rendimientos de las inversiones sobre el periodo de inversión pueden resultar inferiores al incremento de los costos de educación superior durante ese periodo.

También es posible perder todo o parte del valor de su cuenta.

Enfoque según la edad

El nivel de riesgo de esta cartera de inversión cambia de agresivo a conservador según las edades de los niños. La enfoque en base a la Edad busca alcanzar el objetivo de la inversión y el nivel de riesgo hacia el horizonte de la inversión tomando en cuenta la edad actual del Beneficiario y la cantidad de años antes de que el Beneficiario cumpla los 18 años y entre a la universidad. Según la edad del beneficiario, las asignaciones para esta cartera aparecerán en una de las nueve franjas etarias; cada una de ellas tiene un objetivo de inversión diferente y también una estrategia diferente. Las franjas etarias para beneficiarios más jóvenes buscan ganancias favorables a largo plazo invirtiendo principalmente en fondos mutuos que invierten en títulos de valores, los cuales tienen un elevado riesgo pero un potencial de ganancias mayor que el de otras inversiones más conservadoras. Como beneficiario cercano a la edad universitaria, las franjas etarias asignan menos en fondos mutuos que invierten en títulos de valores y asignan más en fondos mutuos que invierten en rentas fijas y valores del mercado monetario para preservar el capital. A medida que el beneficiario envejece, los activos de su cuenta atribuibles a esta cartera serán transferidos desde una franja etaria a otra en la primera fecha rotativa posterior a los cumpleaños número cinco, nueve, once, trece, quince, dieciséis, diecisiete y dieciocho del beneficiario. Las fechas de inscripción son 20 de marzo, 20 de junio, 20 de septiembre y 20 de diciembre (o el primer día hábil posterior).

Enfoque multifondos

El objetivo de estas carteras es proporcionar opciones para aquellos que prefieren seleccionar una cartera de inversión para la asignación de activos. Cada cartera de inversión multifondo tiene objetivos y estrategias de inversión diferentes, que se describen a continuación. Las asignaciones a los fondos mutuos subyacentes no cambian automáticamente según las edades de los beneficiarios. Las inversiones continúan en las carteras de inversión multifondo hasta que el titular de la cuenta dé instrucciones al plan para que se transfieran a otra cartera de inversión. El consejo puede reemplazar las asignaciones de activos y fondos mutuos subyacentes por estas carteras de inversión (al igual que por otras carteras de inversión) en todo momento.

El objetivo de la cartera agresiva es obtener ganancias favorables a largo plazo invirtiendo principalmente en fondos mutuos que invierten en títulos valores, los cuales tienen un riesgo más elevado pero pueden generar potencialmente ganancias mayores que otras inversiones más conservadoras. La cartera agresiva busca asignar un pequeño porcentaje de los activos a los fondos mutuos que invierten en títulos de renta fija para ofrecer un poco de protección contra la volatilidad de los títulos. Por razón de la alta exposición a rentas variables domésticas y extranjeras con altos niveles de riesgo, esta Opción de Inversión puede resultar apropiada si su horizonte de inversión es de largo plazo y está en condiciones de afrontar mayores niveles de riesgo.

  • El objetivo de la cartera moderada es obtener un crecimiento moderado invirtiendo en una asignación equilibrada de activos que tienen ligeramente un mayor énfasis en fondos mutuos que invierten en títulos valores, los cuales tienen un riesgo más elevado pero pueden generar potencialmente ganancias mayores que otras inversiones más conservadoras.
  • La cartera moderada busca equilibrar el riesgo más elevado con inversiones en fondos mutuos que invierten en títulos de renta fija, los cuales tienen un nivel de riesgo menor, pero también un potencial menor de rendimientos que las inversiones más agresivas. Esta cartera de inversión puede ser adecuada si usted tiene un horizonte de inversión de mediano a corto plazo y está en condiciones de afrontar niveles de riesgo moderados.
  • El objetivo de la cartera conservadora es la preservación de la renta y la protección del capital. La cartera conservadora invierte principalmente en fondos mutuos que invierten mayormente en títulos de renta fija de alta calidad, los cuales tienen un nivel de riesgo menor y correspondientemente un potencial menor de rendimientos que las inversiones más agresivas. Esta cartera de inversión puede resultar adecuada si usted tiene un horizonte de inversión de corto plazo y está interesado en oportunidades de inversión conservadoras con un riesgo menor.
  • La cartera de valores de EE. UU. diversificada busca conseguir ganancias favorables a largo plazo invirtiendo en una combinación de fondos mutuos de valores de EE. UU. activamente y cuantitativamente administrados e indexados. Por razón de la alta exposición a inversiones de títulos y el alto nivel de riesgo correspondiente, esta cartera puede resultar apropiada si ya cuenta con ahorros universitarios considerables de inversiones menos volátiles (p. ej. inversiones de renta fija) o si tiene un horizonte de inversión a largo plazo y está en condiciones de afrontar un mayor nivel de riesgo o para usarla junto con otras carteras de inversión que se ofrece en este plan.
  • La cartera de valores internacional diversificada busca conseguir ganancias favorables a largo plazo invirtiendo en una combinación de fondos mutuos de valores de internacionales activamente administrados e indexados. Por razón de la alta exposición a inversiones de títulos extranjeros y el alto nivel de riesgo correspondiente, esta cartera puede resultar apropiada si ya cuenta con ahorros universitarios considerables de inversiones menos volátiles (p. ej. inversiones de renta fija) o si tiene un horizonte de inversión a largo plazo y está en condiciones de afrontar un mayor nivel de riesgo o para usarla junto con otras carteras de inversión que se ofrece en este plan.
  • La cartera de índice equilibrado busca conseguir un crecimiento favorable a largo plazo principalmente de la apreciación del capital, invirtiendo los activos en una combinación equilibrada de fondos mutuos de índice de bonos y de índice de renta variable de EE. UU. Esta cartera utiliza una estrategia de “administración pasiva” (o indexada) que está diseñada para rastrear el rendimiento de inversión de los índices de referencia de los fondos mutuos subyacentes. Esta cartera puede ser adecuada si usted tiene un horizonte de inversión de mediano a corto plazo y está en condiciones de afrontar un nivel de riesgo moderado.
  • La cartera diversificada de renta fija se orienta a proporcionar una tasa de rendimiento moderada a largo plazo a través de una combinación de diversas inversiones de renta fija. Esta cartera de inversión puede ser adecuada si usted tiene un horizonte de inversión de mediano a corto plazo y está en condiciones de afrontar niveles de riesgo moderados.
  • La cartera diversificada de protección contra la inflación busca conseguir ganancias a largo plazo que superen la inflación. Esta cartera de inversión puede ser adecuada para usted si tiene un horizonte de inversión de mediano a corto plazo y está en condiciones de afrontar un nivel de riesgo moderado.

Enfoque único de fondos

Estas carteras de inversión se destinan solamente a acciones de un único fondo mutuo subyacente. Por lo tanto, su rendimiento depende completamente del rendimiento de ese fondo subyacente y por ello puede resultar más volátil que las carteras de inversión multifondos o con base en la edad. Los titulares de cuenta no son propietarios directos de las acciones del fondo mutuo subyacente. Para obtener más información sobre los fondos mutuos subyacentes, consulte el cuadernillo informativo adjunto.

Agresiva

  • US Equity Index
  • International Equity Index
  • Social Choice Portfolio

Moderada

  • Fixed Income Index Portfolio

Conservadora

  • Money Market Portfolio

Capital más intereses

La cartera de interés plus principal, como el nombre sugiere, busca proteger su inversión y garantizar un rendimiento.

La tasa de interés de la cartera se restablece cada año el 1 de abril y se garantiza por los siguientes 12 meses. Visite OregonCollegeSavings.com para obtener la tasa de interés anual más reciente. Esta cartera puede resultar adecuada si usted tiene un horizonte de inversión de corto plazo y está interesado en oportunidades de inversión conservadoras y de bajo riesgo*.

* Los activos de la cartera de capital más interés se asignan al Acuerdo de Financiamiento librado por TIAA-CREF Life a favor del consejo en su calidad de titular de la póliza conforme con el acuerdo. El Acuerdo de Financiación establece una rentabilidad sobre el capital más una tasa de interés garantizada que permite la posibilidad de que se acredite un interés adicional que TIAA-CREF Life publicará periódicamente. La garantía de la tasa de interés se efectúa únicamente al consejo. La tasa de cualquier interés adicional está declarada por adelantado por un periodo mayor a 12 meses y no está garantizada por ningún periodo futuro.